あなたはどれだけリスクをとれますか?投資をはじめる前に知っておこう。

今日から11月です!

今年も残すところあと2ヶ月。

2017年もやり残すことのないよう

どんどん片付けていきたいですね(*^^*)

さて、2017年、アメリカの株価は

高値更新が続いています。

そのため、

わが家で運用している資金の中で

株や債権に投資しているものは

のきなみ、1年間の利回りは10%を超えています。

1000万円の運用資金があれば

1年間で100万円

増えたことになります。

年利10%くらいあると

運用資金が3000万円で

年間300万円の利益。

投資の利益だけで

普通に生活できちゃいますね!

スポンサーリンク

ロボアドバイザーの成績

参考までに、わが家の資産の一部は

アメリカのロボアドバイザーを

利用しています。

1年間で12.9%増えましたヽ(=´▽`=)ノ

アロケーション(配分)は

株が80%、債権が20%です。

それに対して、日本で展開されている

ロボアドバイザーのウェルスナビ。

私は日本に住所がないので

利用できません(T_T)

でも、ウェルスナビのCEOの柴山さんの

投資実績が書かれているのですが、

利回り13.4%と書かれてました。

普通に考えて10%以上あれば、

文句なしです。

私、ウェルスナビを今年の2月に

このブログで紹介したのですが、

その時点で申し込んだ方がいたら

いまごろ、それでも5%以上は

増えているでしょうか。

今後のロボアドバイザーですが、

私がアメリカのロボアドバイザー業界を

見ていて思うことを書いておきますと、

運用資金を早く多く集めたところが

より大きく伸びる傾向があるように思います。

理由は、

  1. 運用資金が集まると、開発に投資できるお金ができます。
  2. 開発にお金を使うことができると、より優秀な人材を確保しやすくなります。
  3. 優秀な人材が多くいると、資金運用のアルゴリズムの質が上がります。
  4. アルゴリズムの質が上がると、利回りが上がります。
  5. 利回りが上がると、運用資金が集まります。
  6. 1にもどる

のようになるからです。

となると、日本ではウェルスナビ。

次に、楽天のロボアドバイザー、

楽天証券の楽ラップ。

ウェルスナビと比べると、

節税や、積み立て(11月12日から開始予定)など

機能が少ないですが、

なんといっても、楽天ですから、

今後機能を追加して広告を出して

追い返しがはじまるのではと思っています。

今後が楽しみです。

リスク許容度を知る

そんなロボアドバイザーですが、

私の予想では、

銀行に預けて眠っているお金は

ほとんどロボアドバイザーへ

流れるのでは、と思っています。

というのも、

ロボアドバイザーは利用する前に、

ユーザのリスク許容度を調べます。

リスク許容度とは

どれくらリスクを許容できるか

ということです。

簡単に言うと

100万円投資したとして

その100万円が減った場合

どこまで許せるかということです。

実際は、リスク許容度の値は

個人の気持ちはもちろんですが、

年齢、資産額、家族構成などの

要素も入って計算されます。

このリスク許容度は

高いから良くて、低いから悪い

というものではありません。

若い頃はリスク許容度は高く、

年齢が上がるにつれ

リスク許容度は低くなっていきます。

60代になって老後の資金を

ハイリスクな投資で運用する

なんてことはありえないので、

当然ですね。

このリスク許容度を何に使うか

というと、ロボアドバイザーでは

アロケーションに使います。

アロケーションというのは配分ですが、

ロボアドバイザーでは

株と債権をどれだけの割合で

持ったらいいかを決める時に使われます。

一般的に、

株はハイリスク

債権はローリスクですから、

  • リスク許容度の高い人は株が多め、
  • リスク許容度の低い人は債権が多め

というアロケーションになります。

つまり、

銀行で利子がつかない状態で

お金を預けておくのは嫌だけど

投資をすることでハイリスクに

なるのは嫌。

そんな方には、債権は多め、

株は少なめのアロケーションに

設定してくれるわけです。

楽ラップ、ウェルスナビ、

どちらもリスク許容度の

無料診断があります。

他には、

でも診断できます。

お金は3つにわけて考える

投資やリスク許容度は

理解できるけど、

なんとなく一歩が踏み出せない

という方は、まず、お金を

3つにわけて考えるといいと思います。

それは、

  • 短期
  • 中期
  • 長期

です。

短期は、何かあったときに

すぐに使えるお金。

中期は、家を買う、車を買う

教育資金など

近い将来に使うお金。

長期は、老後のお金です。

なにはさておき準備しないといけないのは

短期のお金です。

一家の稼ぎ頭に何かあれば収入は減るので、

そういったときのために

生活費の半年から1年分を用意します。

短期が準備できたら、次は中期です。

家、車、教育資金など、

近い将来必要になるであろうお金を用意します。

そして、可能であれば、

中期と並行して長期もはじめます。

そして、その長期を

ロボアドバイザーで積み立てをして

少しずつ増やしていくと

老後の不安はなくなります。

さいごに

ロボアドバイザーの

投資サービスが登場して

投資がより身近になりました。

でも、投資にリスクはつきものです。

家族でよく相談したうえで

投資は行いましょう。

いつもポチっとありがとうございますm(_ _)m
にほんブログ村 ライフスタイルブログ 穏やかな暮らしへ
スポンサーリンク

フォローする

スポンサーリンク